Hurrengo Zerga-denboraldian aurrezkiak maximizatzeko 7 ohitura adimendunak - doola: Hasi zure ametsetako AEBetako negozioa eta mantendu % 100ean betetzen. (2024)

Zerga denboraldia estresagarria izan daiteke, baina ez du zertan izan.

Ohitura adimendun batzuk hartuz, estresa murrizteko eta zure zerga-aurreztea maximiza dezakezu. Orain diru gehiago aurrezteak eragin handia izan dezake zure finantza etorkizunean.

Larrialdi-funts bat eraikitzeko, zorrak ordaintzeko edo erosketa handi baterako aurreztu nahi baduzu, zerga-denboraldian aurrezten duzun diru gehigarriak benetako aldea eragin dezake.

Artikulu honetan, zure aurrezkiak sustatzeko ezarri ditzakezun 7 ohitura praktiko aztertuko ditugu zerga garaian. Aholku hauek jarraituz, zure finantza-helburuak ondo lortuko dituzu.

Beraz, araka dezagun nola aprobetxa dezakezun zerga-denboraldiari eta zure aurrezkiak maximizatu.

Zure finantzak kontrolatzeko prest? Kontuan hartu doolaren Zerga Paketea.

Astunak kudeatuko ditugu, estresarik gabeko zerga-esperientziaz goza dezazun, itzulketa maximizatzen duzun bitartean.

#1: Hasi goiz Zerga Plangintzarekin

Hurrengo zerga denboraldian aurrezkiak maximizatzeko modurik eraginkorrenetako bat planifikatzen hastea da.

Ez itxaron azken unera arte dokumentuak bilatzeko eta zure kenkariak zehazteko. Urtean zehar planifikatuz, estresa eta balizko akatsak saihestu ditzakezu eta, azken finean, diru gehiago aurreztu.

Nola antola ditzakezu zure finantza-erregistroak eta zerga-denboraldia planifikatu? Jakin dezagun:

• Bildu eta antolatu zure dokumentuak: Urtean zehar, bildu zure finantza-dokumentu guztiak, ordainagiriak, banku-adierazpenak, inbertsio-erregistroak eta ordainagiriak barne. Gorde dokumentu hauek izendatutako karpeta edo artxibo digital-sistema batean, erraz sartzeko.

• Jarraitu zure kenkariak: Kontuan izan onar daitezkeen kenkari eta kredituen berri. Jarrai zure urteko gastuen jarraipena, hala nola ongintzazko dohaintzak, negozioen gastuak eta hezkuntza kostuak.

• Demagun zerga softwarea erabiltzea: Softwareak kenkari eta kredituak identifikatzen eta zure zerga-betebeharra kalkulatzen lagun zaitzake.

Zerga-plangintzarekin goiz hastea estresa murriztu daiteke, akatsak saihestu eta diru gehiago aurreztu.

Gogoratu, gakoa urtean zehar antolatuta eta proaktiboa izatea dela.

#2: aprobetxatu Zerga-Abantailako Kontuak

Bide indartsuenetako bat maximizatu zure aurrezkiak hurrengo zerga denboraldian zergen abantailadun kontuak aprobetxatzea da.

Kontu hauei esker, zure dirua inbertitzeko aukera ematen dizute zerga aurretik edo zerga geroratuan, zure zerga-sarrerak nabarmen murriztuz eta zure aurrezki orokorra handituz.

Zerga-abantaila duten kontu ohikoenetako batzuk Erretirorako Banakako Kontuak (IRA), 401(k)s eta Osasun Aurrezki Kontuak (HSA) dira.

Zerga onuradun kontuen bidez zure aurrezkiak maximizatzeko, kontuan hartu estrategia hauek:

• Eman baimendutako gehienezko zenbatekoa: IRS-k urteko ekarpen-mugak ezartzen ditu kontu hauetarako. Helburua urtero ordaindu dezakezun gehienezko zenbatekoa ematea.

• Hasi ekarpenak egiten: Zenbat eta lehenago hasi ekarpenak egiten, orduan eta denbora gehiago izango duzu zure inbertsioak hazteko.

• Aukeratu zuhur.: Ikertu zure zerga-abantaila duten kontuetan inbertsio-aukera desberdinak zure arrisku-tolerantziarekin eta finantza-helburuekin bat datozenak aurkitzeko.

• Demagun Roth-en bihurketa bat: IRA tradizionala edo 401 (k) baduzu, a bihurtu dezakezu Roth IRA. Horrek zergarik gabeko erretiratzeak eman ditzake erretiroan.

Zerga-abantaila duten kontuak aprobetxatzeak zure aurrezkiak nabarmen handitu eta zerga-betebeharrak murrizten ditu. Hasi aukera hauek arakatzen gaur eta aprobetxatu haien abantailez.

# 3: Egin kengarriak diren gastuen jarraipena

Datorren zerga denboraldian aurrezkiak maximizatzeko ezinbesteko ohitura bat zure gastu kengarrien jarraipena da.

Kenkariek zure diru-sarrerak nabarmen murriztu ditzakete, eta horrek diru gehiago zure poltsikoan esan nahi du. Ohiko gastu kengarriak hauek dira:

• Hipoteka interesak

• Ongintzako dohaintzak

• Enpresa-gastuak

• Hezkuntza gastuak

• Mediku gastuak

Urtean zehar zure gastuen jarraipena egitea garrantzitsua da kenkari potentzial guztiak lortzen dituzula ziurtatzeko. Horretan laguntzeko hainbat tresna eta aplikazio daude eskuragarri, besteak beste:

• Gastuen jarraipena egiteko aplikazioak: Aplikazio hauei esker, zure gastuak erregistratu eta erraz sailkatu ditzakezu motaren arabera.

• Ordainagiri digitalak: Gaur egun, negozio askok ordainagiriak eskaintzen dituzte, elektronikoki gorde eta antola daitezkeenak.

• Hodeiko biltegia: Hodeiko biltegiratze zerbitzuak erabil ditzakezu zure finantza-dokumentuak eta ordainagiriak gordetzeko.

Zure gastu kengarriak zehatz-mehatz jarraituz, zure kenkariak maximiza ditzakezu eta zerga-erantzukizuna murriztu dezakezu. Honek diru gehiago sar dezake poltsikoan eta zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizu.

#4: Egon informatuta Zerga Legearen aldaketei buruz

Zerga-legeak eta araudiak urtez urte alda daitezke. Aldaketa hauei buruz informatuta egotea funtsezkoa da zure aurrezkiak maximizatzeko eta zigorrak saihesteko.

Azken zerga-legeak ulertuta, zure estrategiak egokitu eta erabilgarri egon daitezkeen kenkari edo kreditu berriez aprobetxatu dezakezu.

Hona hemen zerga legeen aldaketen berri izateko baliabide batzuk:

• IRS webgunea: IRS webgunea zerga-legeei eta arauei buruzko informazio iturri bikaina da. Askotan eguneraketak eta iragarkiak argitaratzen ditu.

• Zerga blogak: Zerga-profesionalek eta finantza-aditu askok blogak zuzentzen dituzte zerga-albiste eta joerei buruz eztabaidatzeko.

• Aholkularitza profesionala: Zerga-legearen aldaketa zehatz bati buruz ziur ez bazaude edo aholkularitza pertsonalizatua behar baduzu, kontuan hartu zerga-profesional batekin kontsultatzea.

Zerga-legearen aldaketei buruz informatuta egonez, guztia aprobetxatzen ari zarela ziurta dezakezu eskuragarri dauden kenkariak eta kredituak. Horrek diru gehiago aurrezten eta zerga-betebeharrak murrizten lagunduko dizu.

#5: Kontsultatu zerga profesional batekin

Zalantzarik gabe, zure zergak egin ditzakezun arren, zerga profesional bat kontratatzea inbertsio baliotsua izan daiteke.

Zerga-profesional kualifikatua, hala nola, kontulari publiko ziurtatua (CPA) edo zerga-aholkulari bat bezalakoa doola, zerga legeetan nabigatzen eta zure aurrezkiak maximizatzen lagun zaitzake.

Hona hemen zerga profesional batekin lan egitearen abantailetako batzuk:

• Especialidad: Zerga arloko profesionalek ezagutza sakona dute zerga-legeak eta arauak. Galdu dituzun kenkariak eta kredituak identifikatzen lagunduko dizute.

• Denbora aurreztea: Zure zergak prestatzea denbora asko eta estresagarria izan daiteke. Zerga-profesional batek tramiteak eta kalkuluak kudeatu ditzake, zure denbora askatuz.

• Lasaitasuna: Zure zergak profesional kualifikatu batek kudeatzen dituela jakiteak lasaitasuna ematen dizu.

• Saihestu zigorrak: Zure aitorpenean egindako akatsek zigorrak eta interesak ekar ditzakete. Zerga-profesional batek akats garesti hauek saihesten lagunduko dizu.

Zerga-profesional batek jaso ditzakezun kenkari eta kreditu osagarriak identifikatzen lagun zaitzake.

Gainera, azken zerga-legeak eta arauak ulertzen lagun zaitzakete eta zure zerga-aitorpena behar bezala aurkezten dela ziurtatzen.

Zerga-profesional bat aukeratzerakoan, bilatu kualifikatua, esperientziaduna eta entzutetsua den norbait. Lagunei, senideei edo lankideei erreferentziak eska ditzakezu.

Sareko iritziak eta balorazioak ere ikus ditzakezu beste bezeroek beren esperientziari buruz zer dioten ikusteko.

Zerga profesional batekin aholkularitza zure aurrezkiak maximizatu ditzakezu eta zure zergak behar bezala aurkeztuko direla ziurtatu. Epe luzera irabaziko duen inbertsio jakintsua da.

# 6: Optimizatu fitxategien egoera eta salbuespenak

Fitxategi-egoera egokia aukeratzeak nabarmen eragin dezake zure zerga-betebeharra.

IRS-k hainbat fitxategi-egoera eskaintzen ditu: ezkongabea, ezkondua batera aurkeztuta, ezkondua banan-banan aurkeztuta, etxeko burua eta alargun kualifikatua.

Egoera bakoitzak zure zerga-tartea, kenkariak eta kredituak eragiten ditu. Jakin dezagun nola:

Banako:

• Ezkongabeentzako.

• Normalean, zerga tasa altuenak ditu, baina zuzena da.

Ezkonduta batera aurkeztuz:

• Diru-sarrerak zure ezkontidearekin konbinatzen ditu, zure zerga-tartea murriztuz.

• Bereiz eskuragarri ez dauden hainbat kreditu eta kenkarietarako sarbidea eskaintzen du.

Ezkonduta bereizita aurkeztuz:

• Ideala da ezkontide batek gastu mediko garrantzitsuak edo hainbat kenkari baditu.

• Normalean, zerga faktura handiagoa dakar, baina onuragarria izan daiteke egoera zehatzetan.

Etxeko burua:

• Etxebizitza mantentzearen kostuaren erdia baino gehiago ordaintzen duten ezkongabeentzako.

• Kalifikatutako menpeko bat izan behar du, seme-alaba edo senide bat bezala.

• Zerga tasa baxuagoak eta bakarrak baino kenkari estandar handiagoa eskaintzen ditu.

Kalifikatutako Widow(er):

• Zure ezkontidea azken bi urteetan hil bada eta seme-alaba bat baduzu.

• Married Filing Jointly zerga-tasak denbora mugatu batean erabiltzeko aukera ematen dizu.

Aurkezteko egoera onuragarriena aukeratzeko estrategiak:

Ezkon bikoteak:

• Kalkulatu fitxategi bateratuak zein bereiziak aurrezte gehien eskaintzen dituenak ikusteko.

• Pentsatu zerga-profesional batekin kontsultatzea aholkularitza pertsonalizatua lortzeko.

Guraso bakarrekoak:

• Baldintza baduzu, aukeratu Familia-burua zerga-tasa baxuagoez eta kenkari handiagoaz baliatzeko.

Duela gutxi alargundua:

• Erabili Alargun Kalifikatzailea(er) egoera zerga-tasa onuragarriak mantentzeko, hautagarria bada.

Orain artxibatze-egoerak ulertzen dituzunean, hitz egin dezagun salbuespenei eta menpekoei buruz. Salbuespenak aurrezki fiskalaren zati esanguratsuagoak ziren, baina 2017ko Zerga Murrizketa eta Enplegu Legeak salbuespen pertsonalak ezabatu zituen.

Hala ere, menpekoek zeregin erabakigarria dute oraindik zure zerga-aurrezkia maximizatzeko. Erreklamatzen duzun menpeko bakoitzak kreditu baliotsuak jaso ditzake, hala nola Haurren Zerga Kreditua, eta horrek zure zerga-faktura murriztu dezake haur bakoitzeko $ 2,000 arte. Menpeko pertsonak badituzu, ziurtatu kreditu horietaz baliatzen ari zarela.

Fitxategi-egoera egokia aukeratzeak eta mendekoen rola ulertzeak nabarmen eragin dezake zure zerga-faktura. Hartu denbora zure aukerak berrikusteko.

Zure fitxategi-egoera optimizatuz eta menpeko pertsona guztiak erreklamatuz, hurrengo zerga denboraldian dirurik mahai gainean utziko ez duzula ziurtatu dezakezu.

#7: Berrikusi eta doitu atxikipenak aldizka

Zure zerga-atxikipenak aldizka berrikustea eta doitzea dirua aurreztu dezakezun ohitura adimenduna da.

Atxikipenak berrikusi behar dituzu zergak gehiegi ordaintzea edo gutxiago ordaintzea ekiditeko. Gehiegizko ordainketak esan nahi du IRSk zure dirua interesik gabe mantentzen duela itzulketa lortu arte. Gutxiago ordaintzeak zigorrak eta ezusteko zerga-faktura ekar ditzake.

Bizitza aldaketek, esaterako, ezkontzeak, seme-alaba bat edukitzeak edo lana aldatzeak eragina izan dezake zerga-erantzukizuna. Aldaketa hauek gertatzen direnean, garrantzitsua da atxikipenak doitzea.

Adibidez, igoera bat lortzen baduzu eta atxikipenak doitzen ez badituzu, baliteke zerga-garaian gehiago zor izatea. Bestalde, zure diru-sarrerak jaisten badira, baliteke IRSari behar baino gehiago ordaintzea eta ematea.

Zure atxikipenak doitzeak bermatzen du ez duzula gobernuari interesik gabeko mailegurik emango. Gainera, zerga faktura handi baten estresa saihesten laguntzen dizu.

Horretarako, W-4 inprimaki berri bat bidali diezaiokezu zure enpresaburuari. W-4-k zure enplegatzaileei esaten dio zenbat atxiki behar duen zure soldatatik zerga federaletarako.

Lineako tresnak eta kalkulagailuak erabil ditzakezu atxiki beharreko zenbateko egokia jakiteko. IRS-k zenbateko optimoa zehazten laguntzen duen atxikipen kalkulagailua eskaintzen du.

Zure diru-sarrerak, fitxategi-egoera eta beste xehetasun batzuk sartuz gero, kalkulagailuak atxikipenak egokitu behar dituzun ala ez jakiteko irudi argia ematen dizu.

Atxikipenak aldian-aldian berrikusteak zure finantzak kontrolpean mantentzen ditu eta zerga garaian ez zarela ustekabean harrapatzen ziurtatzen du. Urrats sinple bat da, ezusteko ekonomikoak saihestu eta zure dirua hobeto kudeatzen lagunduko dizuna urtean zehar.

Ez itxaron zerga-denboraldira arte: egiaztatu zure atxikipenak orain eta egokitu behar duzun moduan.

Zergak menperatzea doolarekin

Zazpi ohitura adimendun hauek hartzeak hurrengo zerga denboraldian zure aurrezkiak nabarmen handitu ditzake eta zure finantza osasun orokorra hobetu. Gogoratu, inoiz ez da beranduegi gordetzen hasteko. Aldaketa txikiek ere diferentzia handia eragin dezakete denboran zehar.

Orduan, zeren zain zaude? Hasi ohitura hauek ezartzen gaur eta ikusi zure aurrezkiak hazten diren. Ahalegin eta plangintza apur batekin, zure finantza-helburuak lor ditzakezu eta etorkizun seguruagoaz gozatu.

Hala ere, zalantzak dituzu? Horra non doola sartzen da!

Gure zerga paketea Zerga-aurkezpenaren konplexutasunari aurre egiten dio, merezi dituzun kenkari guztiak erreklamatzen dituzula bermatuz. Horrek esan nahi du diru gehiago itzuliko zaizula, zure negozioa eskalatzeko aukera emanez.

Kontsultarako egitaraua doola zerga aditu batekin gaur. Zure galderei erantzungo dizugu, gure zerbitzuak zure egoera berezira egokituko ditugu eta zergetan zenbat aurreztu dezakezun erakutsiko dizugu.